Bogotá D.C., 6 de marzo de 2026.  En el marco del CAMP 2026 de Asobancaria, la directora de la Unidad de Proyección Normativa y Estudios de Regulación Financiera (URF), Larisa Caruso, presentó los avances normativos que lidera la Entidad para fortalecer la inclusión financiera y el acceso al crédito en el país.

Durante su intervención, destacó la innovación tecnológica, la inteligencia artificial y el Open Data como ejes estratégicos que están redefiniendo los mercados financieros y ampliando el acceso a servicios, especialmente para la población tradicionalmente excluida. Explicó que estos desarrollos no solo permiten reducir costos en la prestación de servicios, sino también dinamizar nuevas líneas de negocio y mejorar la competitividad y la oferta financiera para los consumidores.

“Allí la regulación financiera ha cumplido un papel fundamental, al acompañar e impulsar el proceso de transformación digital que atraviesa el sector financiero con un objetivo claro: Lograr integrar los servicios financieros a las actividades cotidianas de los ciudadanos y las Mipymes para contribuir al cierre de brechas e impulsar el desarrollo económico”, aseguró Larisa Caruso, directora de la URF.

Para ello, precisó que se han adelantado esfuerzos orientados a consolidar la infraestructura financiera y digital, promover mayores competencias, conocimiento y confianza en el sistema, y ampliar la oferta de productos y servicios financieros.

Estos avances han contribuido a que en Colombia, la adopción de operaciones monetarias por medios digitales continúe en crecimiento, al punto de que los sistemas de pagos inmediatos dejaron de ser una innovación aislada para convertirse en un componente estructural de la política de pagos y de la modernización del ecosistema financiero regional, proceso que se consolida con la entrada en operación de Bre-B, cuya infraestructura elimina barreras entre entidades, fortaleciendo la interoperabilidad y optimizando las transferencias interinstitucionales.

En este marco, la directora destacó los principales hitos normativos que han impulsado los pagos digitales y la inclusión financiera, entre los que se encuentran:

• La Ley 1735 de 2014 y el Decreto 1491 de 2015 crearon nuevos actores digitales y modelos especializados, como las Sociedades Especializadas en Depósitos y Pagos Electrónicos (SEDPE), que habilitaron la oferta de servicios transaccionales digitales de bajo costo.
• Los Decretos 034 de 2015 y 1459 de 2022 actualizaron la normativa de los corresponsales bancarios, ampliando su operación más allá del modelo físico tradicional para incluir modalidades móviles y digitales.
• El Decreto 1692 de 2020 reestructuró el sistema de pagos de bajo valor al separar las actividades de adquirencia, emisión, compensación y enrutamiento, con el fin de promover la especialización, la competencia y la entrada de fintech, SEDPE y cooperativas, reduciendo barreras de acceso.
• Artículo 104 del Plan Nacional de Desarrollo que estableció como obligatoria la interoperabilidad entre los sistemas de pago.
• Decreto 769 de 2025, el cual integró al sector solidario en el ecosistema digital para que participen activamente en los sistemas de pago de bajo valor, lo que permite fortalecer la economía popular.
• Decreto 1069 de 2025 fijó los estándares mínimos de disponibilidad y continuidad operativa para los administradores de los sistemas de pagos de bajo valor, reduciendo las interrupciones del servicio y elevando las exigencias tecnológicas.

Actualmente, según explicó la directora Larisa Caruso, la Unidad de Regulación Financiera avanza en la implementación progresiva de modelos de datos abiertos orientados a promover mayor competencia, inclusión y eficiencia en la prestación de servicios financieros, iniciativa que se proyecta consolidar con el decreto de finanzas abiertas obligatorias.

Sin embargo, para que este Sistema mejore efectivamente la experiencia cotidiana de los usuarios con pagos más simples, rápidos y personalizados —como ocurrió en Brasil es fundamental su articulación con las infraestructuras de pago. En esa línea, la URF trabaja en fortalecer los mecanismos que permiten a los comercios aceptar pagos electrónicos, con el fin de ampliar su adopción y conectarlos con el ecosistema de instrumentos de pago.

Además, señaló que se están evaluando modelos innovadores de pago que generen mayor eficiencia y menores costos, y que permitan desarrollar nuevas propuestas de valor orientadas a atender las necesidades de los usuarios y desincentivar el uso del efectivo.

Por otro lado, anunció que se publicará el documento denominado “Hoja de Ruta para la Implementación del Esquema de Datos Abiertos para la Inclusión Crediticia en Colombia”, el cual orientará las acciones necesarias para avanzar en este proceso.

Finalmente, culminó su intervención refiriéndose a los retos que deberán asumir los futuros gobiernos para continuar promoviendo un mercado financiero más competitivo e innovador, capaz de reducir brechas estructurales en materia de ruralidad, género, acceso al crédito y alfabetización digital.

Señaló que aún queda camino por recorrer en la implementación del Sistema de Finanzas Abiertas y en el desarrollo del esquema de datos abiertos. Asimismo, indicó que será necesario avanzar en la construcción de un esquema de licenciamiento para las actividades de la cadena de pagos y en el fortalecimiento de canales como el de corresponsalía. También destacó la importancia de analizar las implicaciones de la normativa de grandes exposiciones sobre las actividades que permiten a los comercios recibir pagos electrónicos y los posibles efectos en su desarrollo. De igual forma, señaló que el próximo gobierno deberá concentrar esfuerzos en la implementación de la fase final de la hoja de ruta para el sector de ahorro y crédito de la economía solidaria y en la consolidación del nuevo diseño regulatorio prudencial diferenciado para este sector. En cuanto al mercado de valores, indicó que la prioridad será atraer nuevos emisores, promover la competitividad del mercado local en la región y avanzar en la materialización de la regulación de criptoactivos.